هل تجد نفسك تمضي في الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك المالية نظراً لامتلاكك لـ التخطيط المالي السليم؟ أم أنَّك ببساطة تعيش على أمل أن تتخذ حياتك مساراً إلى الأفضل؟ في الحقيقة، معظم الناس يندرجون ضمن الفئة الأخيرة. ولكن ماذا لو كان في مقدورك السيطرة على شؤونك المالية لنفسك أو شركتك، ورسم مسار واضح لنفسك والسير فيه بثقة إلى أن تصل إلى تحقيق الأمان والحرية المالية التي يحلم معظم الناس في الوصول إليها؟
ما تحتاجه يسمى بالتخطيط المالي، وهو علم قائم بحد ذاته، لا يقتصر على الأرقام وجداول البيانات فحسب؛ بل يشمل أيضاً تمكين نفسك عبر تخطيط حياتك المالية بحنكة، واتخاذ أفضل القرارات بشأنها، وأيضا يشمل التخطيط المالي للشركات.
إن حل المشكلة التي تعاني منها بإختصار شديد، يتلخص في تعريف واحد، وهو التخطيط المالي الشخصي، وهو واحد من العلوم المميزة التي تعتمد على قيامك بالتخطيط لكل ما يخص أمورك المالية وأمور المؤسسة، حتى تحقق لنفسك الأهداف المالية بالكامل.
والهدف الأساسي من هذا المقال هو تعريفك بكل ما يخص التخطيط المالي، حتى تكون خبيرا بشكل كافي من أجل وضع الخطط المالية ، ومن أجل الادخار و توفير المال أو الاستثمار، أو تحقيق أهدافك.
ما معنى التخطيط المالي؟
التخطيط المالي هو عملية شاملة لرسم مستقبلك المالي؛ إذ يتعمق فيما هو أكثر من مجرد إدارة النفقات اليومية، ليركز على تقييم وضعك المالي الحالي، ومواءمة مواردك المالية مع أهدافك وتطلعاتك طويلة الأمد، ومن ثم وضع استراتيجية واضحة لتحقيق تلك الأهداف.
كما أن فهم التخطيط المالي بشكل مناسب سوف يساعدك على أن تقوم بإدارة حياتك المالية بشكل كامل، وأن تحمي نفسك من الضغوطات المالية المستقبلية التي يمكن أن تؤثر عليك بشكل سلبي، بالإضافة أيضا إلى نجاح طموحاتك في الحياة.
وإن التخطيط المالي لا يشمل التخطيط المالي للأفراد فقط، بل إن هناك إثنان من الأنواع، وهو التخطيط المالي للشركات والمؤسسات، وكذلك التخطيط المالي للأفراد، وكلاهما، كما ذكرنا، يهدفان إلى أساس النجاح في الإدارة المالية.
هكذا قمنا بـ تعريف التخطيط المالي السليم للأفراد وللشركات، وبناءً عليه يتم تحليل الموارد المالية وإدارتها بشكل جيد بهدف تحقيق الأهداف المالية، ليشمل وضع خطط مناسبة للادخار، الاستثمار لضمان الاستقرار المالي سواء للفرد أو للجماعة.
اقرأ أيضا: الوعي المالي: مفتاحك لتحقيق أهدافك المالية
فوائد التخطيط المالي (للأفراد والمؤسسات)
في خضم ضغوطات الحياة اليومية، قد يبدو التخطيط لأي شيء ولو لفترة تمتد لبضعة أيام فقط أشبه بصداع كبير. لذا من المفهوم أن نتساءل: هل التخطيط المالي يساعد بحق؟ نعم، إنَّه كذلك. إليكَ أهم فوائد التخطيط المالي الشخصي:
- تحقيق الأهداف المالية: يوفر التخطيط المالي نهجاً منظماً لتحديد أهداف مالية محددة والعمل على تحقيقها؛ بغض النظر عن ماهية تلك الأهداف وحجمها.
- تحسين الوعي المالي: من خلال التخطيط، ستكتسب فهماً أعمق لوضعك المالي، والذي يُمكِّنك من اتخاذ قرارات أفضل فيما يتعلق باستراتيجيات مثل وضع الميزانية، وتنظيم عادات الإنفاق، وفهم الخيارات الاستثمارية.
- الحد من الضغوطات المالية: تتضمن أي خطة مالية شاملة مخصصات لحالات الطوارئ والنفقات غير المتوقعة، مما يقلل من القلق المرتبط بالشكوك المالية؛ إذ إنَّ معرفة أنَّ هنالك خطة يمكن العمل من خلالها قد يخفف من التوتر، ويوفر إحساساً بالأمان المالي.
- تحسين الاستقرار المالي: يساعد التخطيط على إنشاء أساس مالي مستقر، إذ ينطوي على إدارة الديون، وتخصيص صندوق للطوارئ، واتخاذ أفضل القرارات الاستثمارية وأنسبها. يعد هذا الاستقرار بمثابة حاجز وقاية ضد أي تقلبات اقتصادية أو أي صعوبات حياتية غير متوقعة.
- الاستعداد للتقاعد: يلعب التخطيط دوراً حاسماً في الاستعداد للتقاعد؛ إذ من مقوماته تخصيص الأموال لسنوات ما بعد انتهاء العمل الوظيفي، بما يضمن لك التمتع بنمط حياة مريح، وضمان استقلالك المالي.
و اما بالنسبة للفوائد الكبيرة من أجل التخطيط المالي للشركات والمؤسسات، فإنه لا يقل أهمية عن التخطيط المالي الشخصي، وإليك التفاصيل:
- الاستراتيجيات المستقبلية: بالنسبة إلى المؤسسات، سوف يعمل التخطيط المالي على تحديد استراتيجيات النمو والتوسع للشركة، وتوجيه الموارد بشكل فعال.
- تحليل الأداء المالي: جميع المؤسسات من الضروري أن يكون لديها تتبع صارم لكل الأداء المالي والنتائج، وسوف يساعد ذلك على اتخاذ القرارات المناسبة في الوقت المناسب.
- زيادة الكفاءة: كل ما تم إدارة الموارد المالية للشركة أو المؤسسة، كلما كان ذلك يعني تحسين كفاءة عمل المؤسسة بشكل كامل وكل الأقسام فيها.
- إمكانيات التوسع المؤسسي: من المعروف أن الإدارة المالية أحد أهم ما يجب القيام به بالنسبة للشركات، وسوف يعمل ذلك على ضمان توسع مناسب، لأن الشركة تدير أمورها المالية بشكل سليم.
خطوات التخطيط المالي للشركات والأفراد
التخطيط المالي عملية منهجية تشتمل على عدة خطوات تساعدك على تحقيق أهدافك المالية بصورة مدروسة. فيما يلي أهم الخطوات التي يجب عليكَ اتباعها ولنبدأ أولا بالتخطيط المالي الشخصي والباقي سوف يكون للشركات:
خطوات التخطيط المالي الشخصي
| الخطوة |
| تحديد أهدافك المالية |
| تقييم وضعك المالي الحالي |
| وضع خطة لتحقيق أهدافك |
| تنفيذ خطتك |
| مراجعة خطتك بانتظام |
تحديد أهدافك المالية:
أين ترى نفسك في السنوات القادمة من حيث الحالة الاقتصادية؟ هل تحلم بالتقاعد المبكر والعيش بشكل مريح، أم أنَّك تطمح ببساطة لتأمين مستقبل أولادك؟ حدد بوضوح أهدافك قصيرة ومتوسطة وطويلة الأمد؛ بما يساعدك على وضع بوصلة لنفسك توجه قراراتك المالية.
تقييم وضعك المالي الحالي:
انظر نظرة معمَّقة إلى واقعك المالي، وقيِّم دخلك ونفقاتك وأصولك والتزاماتك وقدرتك على تحمل المخاطر. من شأن هذه النظرة الشاملة أن تكشف عن نقاط القوة والضعف لديك، وتوضح ما هي مجالات التحسين التي يمكنك العمل عليها.
وضع خطة لتحقيق أهدافك:
بناءً على وضعك الحالي والأهداف التي وضعتها لنفسك، قم بصياغة خطة مالية تأخذ في الحسبان هذه الأمور. قد يشمل ذلك إعداد ميزانية، ووضع استراتيجيات للادخار، وإدارة الديون الحالية أو أي ديون مستقبلية قد تضطر لها، وتحديد الخيارات الاستثمارية الأنسب. إنَّه لمن المفيد في هذه المرحلة أن تطلب مشورة أحد الأخصائيين الماليين، ليساعدك على وضع خطة احترافية تناسبك، ويسهل عليك الالتزام بها.
تنفيذ خطتك:
هنا يبدأ العمل الفعلي؛ ابدأ بأتمتة مدخراتك واستثماراتك، حتى لو بدأت بمبالغ صغيرة في البداية. أعطِ الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة باستخدام طريقة السداد التي اخترتها. قد يتطلب الالتزام بميزانيتك إجراء بعض التعديلات، والتي حتى لو وجدتها تعديلات صغيرة، إلا أنَّها قد يكون لها بالغ الأثر مع مرور الوقت. تذكر أنَّ الاتساق أمر مطلوب، لذا انظر إلى كل إجراء تقوم به بوصفه خطوة تقربك إلى مستقبلك الذي تطمح في الوصول إليه.
مراجعة خطتك بانتظام:
الحياة تتغير، ولا تسير على نمط واحد طيلة الوقت، وكذلك يجب أن تكون خطتك المالية. لذا راجع تقدمك بانتظام، واضبط استراتيجياتك حسب الحاجة، وتكيَّف مع تغيُّرات الحياة. تمتع بالمرونة لتضمن استمرار جدوى خطتك، لكي تبقى تعكس أهدافك وظروفك إن تغيرت.
خطوات التخطيط المالي للشركات
| المهمة |
| تحديد الأهداف المالية للشركة |
| العمل على تقييم الوضع المالي الحالي |
| مراجعة الخطة |
وهكذا عند الانتقال إلى التخطيط المالي الخاص بالشركات وخطوات القيام به، فإنه يشتمل على مجموعة من الخطوات الهامة لضمان النجاح. وتتمثل خطوات التخطيط المالي للمؤسسات فيما يلي:
تحديد الأهداف المالية للشركة:
جميع الشركات التي تفكر في التخطيط المالي من الضروري أن يكون لديها دراية على تلك الأهداف التي يرغبون بتحقيقها، مثل التخطيطات طويلة الأجل أو قصيرة الأجل، وغيرها.
العمل على تقييم الوضع المالي الحالي:
من الضروري أن يتم تحليل كل البيانات المالية السابقة، مثل الميزانية والأرباح، والخسائر، والتدفقات وغيرها ووضع خطة مالية سليمة حتى يتم عمل التخطيط بشكل مناسب.
العمل على إنشاء الميزانية الجديدة:
مع التخطيط المالي السليم واستشارة المتخصصين، سوف يكون أمامنا نظرة واسعة عن الخطوات التالية التي يتم القيام بها، وسوف يؤدي ذلك إلى خطة ناجحة.
مراجعة الخطة:
تعتبر هذه النقطة واحدة من أهم النقاط التي يجب التركيز عليها، إذ أن من أهم الفروقات ما بين التخطيط المالي الشخصي، وما بين التخطيط المالي للشركات، هي أن الأمر عندما يتعلق بالشركات، فهو يتطلب المراجعة والتدقيق أكثر من مرة بواسطة متخصصين لتجنب التأثيرات السلبية.
نصائح عامة للتخطيط المالي
إليكَ بعض أهم النصائح التي تساعدك على وضع خطة مالية لنفسك، وإدارة أموالك بفاعلية، والعمل على تحقيق أهدافك:
- ابدأ مبكراً
- كن واقعياً
- كن مرناً
- اطلب المساعدة من خبير
ابدأ مبكراً:
عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي، فالوقت هو أحد أعظم أصولك. كلما بدأت مبكراً، زاد معدل نمو أموالك بسبب زيادة الأرباح التي ستجنيها مع مرور الوقت. الأمر أشبه بكرة ثلجية تتدحرج إلى أسفل تلة؛ كلما طال الوقت الذي تتدحرج فيه هذه الكرة، أصبحت أكبر ولا يمكن الوقوف أمامها. الأمر ذاته ينطبق على أموالك أيضاً – فالبدء مبكراً يمنح أموالك مزيداً من الوقت لكي تزداد، مما يضعك على مسار أكثر أماناً.
كن واقعياً:
إنَّ تحديد أهداف مالية غير واقعية أشبه بمطاردة سراب سيستهلك طاقتك لا محالة، ولن يوصلك أبداً إلى وجهتك. بدلاً من ذلك، اجعل خطتك المالية بمثابة مرساة تجعلك تقف ثابتاً بناءً على واقعك الحالي، ومستقبل ملموس يمكنك الوصول إليه. الشيء الأهم لتحقيق ذلك هو تقييم دخلك ونفقاتك وديونك وقدرتك على تحمل المخاطر؛ إذ يمكِّنك هذا التقييم من تحديد أهداف قابلة للتحقيق تحفزك وتوجه قراراتك المالية. تذكر أنَّ أي تقدم متسق مهما كان بسيطاً، هو أكثر فاعلية واستدامة من القفزات غير الواقعية.
كن مرناً:
الحياة تفاجئنا جميعاً بمنعطفات وعقبات غير متوقعة؛ إذ قد تتغير وظيفتك، أو قد تنمو عائلتك، فتنشأ معها نفقات جديدة لم تخطط لوجودها؛ فلا تدع هذه التغييرات تعرقل رحلتك المالية، وتمتع بالمرونة. راجع خطتك وأجر أي تعديلات لازمة عليها بانتظام، وحسب الحاجة. فكر في الأمر على أنَّك تقود في طريق متعرج؛ ما سيحدث في هذه الحالة هو أنَّ هدفك سيظل الوصول إلى وجهتك، ولكنَّك مع ذلك ستكون على أتم الاستعداد لإجراء تصحيحات في مسارك عند أي منعطف يصادفك.
اطلب المساعدة من خبير:
قد يكون التخطيط المالي أمراً مرهقاً يكلفك ارتكاب بعض الأخطاء، خاصة عند التفكير في خيارات الاستثمار أو استراتيجيات إدارة الديون. لذا لا تتردد أبداً بطلب مساعدة مستشار مالي محترف. يمكن لمثل هذا الشخص أن يقدم لك نصائح شخصية مفصلة على مقاسك، وأن يبسط لك أي تعقيدات تواجهك في فهم الأمور المالية.
أنواع التخطيط المالي
إن هناك مجموعة من الأنواع من أجل فهم التخطيط المالي بشكل أكبر، وسوف نتعرف عليها فيما يلي:
- تخطيط التأمين
- التخطيط المالي الاستثماري
- التخطيط العقاري
- التخطيط المستقبلي للأطفال
- التخطيط الضريبي
- التخطيط للتقاعد
- تخطيط التدفق النقدي
تخطيط التأمين:
وذلك من الأنواع التي تساعد الإنسان على أن يعيش بدون القلق من الحوادث الغير متوقعة التي تحدث في كل مكان، إذ أن هناك العديد من المتغيرات في العالم التي قد تؤدي إلى فشل الخطط المالية.
التخطيط المالي الاستثماري:
وهو يعتمد على أن يقوم الإنسان بالقيام بالتخطيطات المالية المناسبة والاستثمار، وأن يقوم بترتيبها من أجل الاستثمار في الأمور المختلفة، مثل الاستثمار في الأسهم، وكذلك الاستثمار في الذهب، وكذلك الاستثمار في السندات أو العقارات وغيرها.
التخطيط العقاري:
وهو يشمل التخطيط المالي من أجل العقارات، ومن أجل تحقيق أعلى عوائد ممكنة، ومن أجل حفظ قيمة الأموال.
التخطيط المستقبلي للأطفال:
والذي يشير إلى ادخار المال والاستثمار من أجل توفير النفقات التي سوف يحتاجها الأطفال في المستقبل، مثل دخولهم الجامعة، أو الدراسة أو الزفاف وغيرها.
التخطيط الضريبي:
وهو ذلك النوع الذي يشير إلى الضرائب وجه الخصوص من حيث تقليل الالتزامات الضريبية والاستفادة من مختلف الإعفاءات الضريبية التي تقرها الحكومة والدولة.
التخطيط للتقاعد:
يعتبر واحدا من أشهر أنواع التخطيط المالي، والذي يشمل ما بين الخطط والاستراتيجيات والادخار والاستثمار وغيرها، حتى يخطط الإنسان للتقاعد بشكل مناسب لتجنب التضخم وتجنب المشاكل المالية، وأن يعيش حياة كريمة، وأن يرفع من مستوى المعيشة.
تخطيط التدفق النقدي:
والذي يعتبر واحدا من أنواع التخطيط المالي، والذي يعتمد في الأساس على تلك الخطط التي تسمح لحامل الوثائق باستخدام التدفق من أجل تمويل أقساط التأمين
كيف يمكن لحلول كيوسالاري Qsalary أن تساعدكَ في التخطيط المالي؟
لأنَّنا في كيوسالاري Qsalary غاية همنا هي تمكين الموظفين وإزاحة الأعباء المالية عن كاهلهم، فقد أوجدنا حلاً جذرياً مبتكراً يتوافق مع تعاليم الشريعة الإسلامية، ويوفر على موظفيك مشقة انتظار موعد استلام الراتب لتلبية أي متطلبات مالية من خلال تقنية تمكِّنهم من الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، فيكون كل يوم هو يوم راتب.
من خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، أصبح في إمكان موظفيك أن يحصلوا على مستحقاتهم المالية بضغطة زر دون انتظار الموعد المعتاد لتسليم الرواتب، مع القدرة على تتبع نفقاتهم بيسر شديد من خلال واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام؛ إذ يُمكِنهم من خلال واجهة التطبيق الوصول إلى تقارير مفصلة تعرض عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من راتبهم، مما يساعدهم على إدارة نفقاتهم المالية بحكمة، والادخار بما يتناسب مع طبيعة الدخل المكتسب لديهم.
فماذا تنتظر؟ هيا اجعل حياتهم أسهل مع كيوسالاري Qsalary. سجِّل شركتك اليوم لتساعد موظفيك على الادخار وإدارة نفقاتهم بكل سهولة.
الأسئلة الشائعة عن التخطيط المالي
ما هي أدوات التخطيط المالي؟
- الميزانية: وهي الخطة التي تتيح لك تتبع دخلك وطريقة إنفاقك.
- تحليل التدفق النقدي: أي تقييم مقدار المال الذي تكسبه ومن ثم تصرفه خلال فترة زمنية معينة.
- وضع أهداف مالية: أي تحديد ما تريد تحقيقه من خلال خطتك المالية.
- التخطيط الاستثماري: تحديد كيفية استثمار أموالك لتحقيق أهدافك المالية.
- إدارة المخاطر المالية: تتعلق بكيفية حماية أموالك من هذه المخاطر.
القاعدة الاساسية للتخطيط المالي الشخصي هي؟
تتمثل القاعدة الأساسية للتخطيط المالي الاستراتيجي في تحديد أهداف محددة، مع وضع خطة عملية لتحقيقها. يجب أن تكون الأهداف واقعية وقابلة للتحقيق وذات صلة باحتياجاتك ورغباتك.
ما هي الخطوة المهمة في التخطيط المالي ؟
أن يتم العمل على أهداف واضحة تماما من أجل ضمان تحقيق المطلوب، لأنه ولو تم محاولة عمل تخطيط مالي عشوائي فإن النتيجة لن تكون بالشكل المطلوب.
ما هي أشهر معادلات التخطيط المالي؟
توجد معادلات عديدة للتخطيط للأمور المالية. إليك أشهرها وأكثرها بساطة:
معادلة الادخار
الادخار = (الدخل – النفقات) * (الوقت)
توضح هذه المعادلة أنَّ مقدار المال الذي يمكنك ادخاره يعتمد على الفرق بين دخلك ونفقاتك أولاً، وطول الفترة الزمنية التي تستثمر فيها أموالك ثانياً.
- 40% للاحتياجات الأساسية (مثل المأكل والملبس والمأوى).
- 30% للكماليات (مثل السفر والترفيه وشراء الملابس).
- 20% للادخار والاستثمار.
- تُقدم هذه النسب طريقة عملية لتوزيع دخلك على فئات مختلفة.
معادلة نسبة الدين:
نسبة الدين = (إجمالي الدين / إجمالي الأصول) * 100
توضح هذه المعادلة مقدار الدين الذي تتحمله مقارنة بأصولك. من الهام أن تُبقي نسبة الدين منخفضة، إذ قد تؤدي النسبة العالية إلى التسبب بمشكلات مالية.
المصادر:
